久久精品h_人人人人看_欧美黑人成人www在线观看_亚洲老司机在线_一本大道精品视频在线_国内av在线

近年來(lái)，技術(shù)的變革導(dǎo)致了傳統(tǒng)領(lǐng)域的滲透，包括醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)。許多公司聲稱利用技術(shù)促進(jìn)市場(chǎng)創(chuàng)新，獲得高估值和大量融資。然而，技術(shù)真的可以顛覆產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，還是僅僅是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大助推器？技術(shù)只是吸引公眾注意的一個(gè)噱頭，還是真的很有價(jià)值？

在回答這兩個(gè)問題之前，我們先來(lái)看幾個(gè)案例：一個(gè)是美國(guó)最大的商業(yè)保險(xiǎn)公司聯(lián)合健康剛剛發(fā)布了2017年第二季度的財(cái)務(wù)報(bào)告。公司收入同比增長(zhǎng)8%，而其技術(shù)子公司optum增長(zhǎng)了21%。第二是最近剛剛完成巨額融資的cloverhealth雖然在2016年獲得了1.84億美元的保費(fèi)，但虧損超過3400萬(wàn)美元。雖然2016年用戶數(shù)量增加了3倍，但損失是2015年同期的7倍。在此之前，科技驅(qū)動(dòng)的新興互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司Oscar health在連續(xù)兩年虧損后，開始與克利夫蘭診所（Cleveland Clinic）推出HMO計(jì)劃，并與保險(xiǎn)巨頭Humana一起開發(fā)小企業(yè)客戶。

因此，醫(yī)療保險(xiǎn)銷售渠道和醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的核心不能被技術(shù)徹底顛覆。首先，高昂的在線成本阻礙了互聯(lián)網(wǎng)的渠道價(jià)值。互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是提高效率和降低成本。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)壟斷特征日益明顯，渠道成本日益被推高，并有超過線下成本的趨勢(shì)。其次，醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是競(jìng)爭(zhēng)的核心，但醫(yī)療服務(wù)的本質(zhì)是線下的。雖然有類似遠(yuǎn)程醫(yī)療的模式，但它只是市場(chǎng)服務(wù)的補(bǔ)充，不是主要模式。最后，在線渠道很難提供有效的溝通。在個(gè)險(xiǎn)方面，補(bǔ)償型醫(yī)保的條款比較復(fù)雜，很難通過網(wǎng)上渠道進(jìn)行簡(jiǎn)單的銷售，更需要進(jìn)行線下咨詢銷售。在團(tuán)體保險(xiǎn)方面，網(wǎng)絡(luò)渠道的價(jià)值非常薄弱。

因此，對(duì)于健康保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，核心競(jìng)爭(zhēng)要素不是技術(shù)，而是銷售渠道和醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，這對(duì)中國(guó)市場(chǎng)也是一樣。此外，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展面臨著全民醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面廣的市場(chǎng)環(huán)境。除了高端市場(chǎng)，產(chǎn)品必須建立在醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能打開市場(chǎng)。從產(chǎn)品定位到市場(chǎng)戰(zhàn)略，每個(gè)企業(yè)都必須根據(jù)自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)來(lái)制定自己的戰(zhàn)略。但是，如果我們把技術(shù)作為我們生存的基礎(chǔ)，忽視我們的整體能力，我們只能獲得眼球而不是市場(chǎng)。

因此，未來(lái)中國(guó)醫(yī)保市場(chǎng)科技的主要價(jià)值在于促進(jìn)與主業(yè)的良性互動(dòng)，主要集中在以下三點(diǎn)：為醫(yī)保代理成本控制提供工具、流程優(yōu)化和數(shù)據(jù)分析。為了控制醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，商業(yè)保險(xiǎn)公司有必要對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行管理，特別是在費(fèi)用最高的住院病人領(lǐng)域，DRGs等工具將得到很大的發(fā)展。流程優(yōu)化主要集中在后端索賠和客戶服務(wù)上，而數(shù)據(jù)挖掘則側(cè)重于挖掘用戶數(shù)據(jù)以促進(jìn)銷售，并對(duì)用戶進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和健康干預(yù)。

總體而言，健康保險(xiǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)要素是如何獲得客戶（銷售渠道）并為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)（醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)和后端理賠和客戶服務(wù)）。技術(shù)有助于提高這一過程的效率并降低成本。此外，技術(shù)可以促進(jìn)醫(yī)療成本控制，降低醫(yī)療費(fèi)用。但這一切都是建立在一個(gè)良好的經(jīng)營(yíng)管理體系基礎(chǔ)上的。否則，談?wù)摷夹g(shù)變革的醫(yī)療保險(xiǎn)就毫無(wú)意義了。